ในช่วงวัย 30 – 35 ปี หลายท่านเริ่มให้ความสำคัญกับการวางแผนทางการเงินมากขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการซื้อที่อยู่อาศัย การเตรียมพร้อมสำหรับครอบครัว หรือการวางแผนเกษียณอย่างมั่นคง อย่างไรก็ตาม การมี “ความตั้งใจ” เพียงอย่างเดียวอาจไม่เพียงพอ หากไม่มี “เป้าหมายที่ชัดเจน” และ “แนวทางปฏิบัติที่เป็นรูปธรรม”
หนึ่งในเครื่องมือที่ได้รับการยอมรับอย่างแพร่หลายในการตั้งเป้าหมายทางการเงินให้มีประสิทธิภาพ คือหลัก SMART Goal Setting ซึ่งประกอบด้วยองค์ประกอบ 5 ด้าน ดังนี้
องค์ประกอบของ SMART Goal
- S – Specific (เฉพาะเจาะจง)
- เป้าหมายควรมีความชัดเจน ไม่คลุมเครือ เช่น “ต้องการเก็บเงินเพื่อซื้อบ้านภายใน 3 ปี” แทนการบอกเพียงว่า “อยากมีเงินเก็บ”
- M – Measurable (วัดผลได้)
ระบุจำนวนเงิน หรือผลลัพธ์ที่สามารถวัดได้ เช่น “เก็บเงินให้ได้ 500,000 บาท” เพื่อให้สามารถติดตามความคืบหน้าได้อย่างเป็นระบบ - A – Achievable (สามารถบรรลุได้จริง)
เป้าหมายควรสอดคล้องกับศักยภาพทางการเงินของตนเอง เช่น หากมีรายได้ 40,000 บาทต่อเดือน การวางแผนเก็บเงินเดือนละ 10,000 บาท อาจเป็นไปได้มากกว่าการตั้งเป้าเก็บ 30,000 บาทต่อเดือน - R – Relevant (สอดคล้องกับเป้าหมายชีวิต)
เป้าหมายทางการเงินควรมีความเกี่ยวข้องกับเป้าหมายชีวิตในภาพรวม เช่น หากมีแผนจะมีบุตรในอนาคตอันใกล้ การเตรียมงบประมาณเพื่อค่าคลอดและการเลี้ยงดูย่อมมีความสำคัญ - T – Time-bound (มีกรอบระยะเวลา)
การกำหนดเวลาอย่างชัดเจน เช่น “เก็บเงินก้อนนี้ให้ครบภายในเดือนธันวาคม ปีหน้า” จะช่วยกระตุ้นให้เกิดการลงมือทำอย่างต่อเนื่อง
⸻
ตัวอย่างเปรียบเทียบ
เป้าหมายทั่วไป:
“อยากเก็บเงินไว้ใช้ยามฉุกเฉิน”
เป้าหมายแบบ SMART:
“ต้องการเก็บเงินสำรองฉุกเฉินจำนวน 150,000 บาท ภายใน 12 เดือน โดยจะออมเงินเดือนละ 12,500 บาท เริ่มตั้งแต่เดือนหน้า”
⸻
สรุป
การวางเป้าหมายทางการเงินโดยใช้หลัก SMART จะช่วยให้ท่านสามารถกำหนดทิศทางทางการเงินได้อย่างชัดเจน เป็นระบบ และนำไปสู่ความสำเร็จได้จริงในระยะยาว หากท่านยังไม่มีเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจน การเริ่มต้นวันนี้ย่อมดีกว่าการรอให้ถึงวันพรุ่งนี้
⸻
หากต้องการคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับการออกแบบเป้าหมาย SMART ที่เหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินของท่าน สามารถติดต่อขอคำปรึกษากับนักวางแผนการเงินได้โดยตรงค่ะ